Maman solo : comment gérer son budget ?

Loyer, alimentation, électricité, gaz, essence, scolarité, vêtements… Avec un budget qui n’est pas extensible, les mamans solo doivent faire face à de nombreuses dépenses, parfois imprévues. Une bonne gestion des finances est donc la clé pour s’en sortir !

Nous vous livrons 5 conseils pour réussir à boucler votre budget tous les mois en restant zen. Et en bonus, nous vous proposons trois moyens d’utiliser habilement vos éventuels surplus financiers.

#1 Connaître ses revenus et ses dépenses pour mieux gérer son budget

Pour maîtriser un budget, il n’y a pas plus efficace que de connaître le montant de ses dépenses et de ses revenus. Et ce premier conseil vaut pour tout le monde !

Faire un état de ses revenus mensuels

La première question à se poser pour un budget bien géré, c’est le montant de ses revenus mensuels. 

Ceux-ci sont constitués :  

• Des revenus professionnels, c’est-à-dire de ce que vous percevez en contrepartie d’une activité rémunérée (salaire, honoraires…).
• Des aides sociales que vous percevez de l’État, de votre commune, de votre département ou de votre région. On parle aussi d’allocations. Par exemple, les allocations familiales versées par la CAF ou les allocations logement. Mais aussi le RSA ou les allocations chômage.
• De la pension alimentaire, dont un certain nombre de mamans célibataires bénéficient. Des pensions retraites ou d’invalidité. Mais aussi de la prestation compensatoire dans le cadre d’un divorce.
• Des revenus fonciers.
• Des revenus perçus sur les livrets d’épargne et les placements financiers.

Pour faire un état de vos revenus, additionnez tout ce que vous percevez chaque mois sur votre compte bancaire. 

📌 À noter : afin d’évaluer vos revenus de la manière la plus précise possible, veillez à bien prendre les sommes déduites de l’impôt sur le revenu.

Évaluer précisément le montant de ses dépenses

Après vos revenus, il est fondamental de connaître le montant de vos dépenses mensuelles, afin de maîtriser votre budget en tant que maman célibataire. 

Sur un mois classique, listez toutes les dépenses auxquelles vous devez faire face. Il peut par exemple s’agir :

• de votre loyer (ou du montant de votre mensualité de crédit si vous êtes propriétaire de votre logement) ;
• des factures d’énergie (gaz, électricité…) ;
• des dépenses de transport (essence, abonnement transports en commun…) ;
• des cotisations d’assurances (habitation, responsabilité civile, véhicule…) ; 
• des frais de scolarité ou de garde de vos enfants ;
• des frais d’habillement ;
• de l’alimentation (notamment des frais liés à la cantine scolaire) ;
• des loisirs…

Petite astuce : vous pouvez séparer les dépenses fixes, obligatoires et à payer à échéances régulières, et les dépenses variables, occasionnelles, pour identifier celles que vous pouvez éviter en cas de besoin !

💡 Bon à savoir : pour économiser quelques euros salvateurs, n’hésitez pas à comparer les prix de vos abonnements et assurances, et à en changer au besoin.

#2 Gérer son budget à l’équilibre

Pour les mamans solo, la clé d’un budget bien géré réside dans le suivi minutieux de celui-ci. 

Voici quelques astuces pour ne jamais vous mettre en difficulté financière :

• Noter et contrôler régulièrement vos dépenses. Pour vous aider, gardez vos relevés bancaires et faites vos comptes régulièrement. Toutes les semaines ou tous les mois par exemple.
  
• Éviter les dépenses inutiles. Se faire plaisir de temps en temps, c’est important ! Mais pour bien gérer son budget et ne pas se mettre à découvert, mieux vaut se contrôler autant que possible et penser à plus long terme. 
  
• Consommer futé. Par exemple :
  
  • Pour éviter d’être tenté dans les supermarchés, vous pouvez faire des menus chaque semaine et n’acheter que ce dont vous aurez besoin pour cuisiner. Vous éviterez ainsi les tentations superflues. Amener vos propres plats au bureau ou faire manger vos enfants à la maison (dans la mesure du possible bien sûr !) permet de faire des économies chaque mois. Faire ses courses sur internet est un bon moyen de gagner du temps et d’éviter de s’éparpiller dans les rayons des magasins.
    
  • Acheter des produits d’occasion, c’est faire un geste pour l’environnement, tout en profitant de meilleurs prix. Jouets, vêtements, matériel scolaire… Vous pouvez opter pour la seconde main ou encore réutiliser les affaires de votre aîné si vous avez plusieurs enfants.
    
  • Ne pas se ruiner dans les achats de produits ménagers. On peut presque tout nettoyer avec du vinaigre blanc et du bicarbonate de soude !
    
  • Faire la chasse aux promotions. Les coupons de réduction adossés à certains produits peuvent vous faire gagner quelques euros. Certaines cartes de fidélité peuvent aussi vous faire bénéficier d’avantages variés.
    
• Planifier en avance les dépenses variables. Vous souhaitez faire plaisir à vos enfants ? C’est possible (et heureusement !), mais mieux vaut anticiper les surprises et mettre chaque mois de côté pour pouvoir sereinement dépenser le jour J. Pour toutes les activités de loisir, culturelles et sportives (essentielles au bien-être des enfants), vous pouvez utiliser vos chèques vacances ou tous les avantages offerts par votre entreprise.
  
• Stopper le gaspillage. Laisser l’eau du robinet couler quand on se lave les dents, laisser les appareils électroménagers en veille, laisser les lampes allumées dans une pièce vide… Autant de réflexes à bannir de son quotidien pour faire des économies d’électricité, réduire sa facture d’énergie et au passage être plus écoresponsable.

💡 Bon à savoir : une dépense impulsive que vous regrettez ? Ne paniquez pas. Sachez qu’il existe, dans certaines situations, un délai de rétractation vous permettant de renoncer à votre engagement.

À lire aussi : tableau de budget familial à télécharger

#3 Utiliser une application gratuite pour gérer son budget de maman solo

Si la gestion d’un budget n’est pas votre point fort et que vous avez une tendance dépensière, une bonne astuce réside dans le téléchargement d’une application gratuite de gestion de budget. Elle vous facilitera la vie. 

Par exemple, vous pouvez télécharger sur votre Smartphone :

• Money Manager ;
• EasyBudget ;
• SayMoney ;
• Daily Budget Original ;
• Wally.

Si vous êtes plus à l’aise avec un ordinateur pour gérer votre budget personnel, vous pouvez utiliser une feuille de calcul sous format Excel. Voire même, l’établir sur papier.

#4 Gagner un peu d’argent supplémentaire

Il existe quelques astuces simples pour arrondir ses fins de mois et gagner un peu d’argent supplémentaire :

• Vous pouvez vendre, via des applications gratuites, vos objets non utilisés à la maison. Par exemple, des livres déjà lus, des DVD, vos vêtements ou ceux de vos enfants que vous ne portez plus. Momox, Vinted ou encore Il était plusieurs fois vous permettront simplement de collecter quelques euros supplémentaires pour donner plus de marge à vos finances.
• Si votre situation vous le permet (car on sait que les mamans solo sont très occupées !), vous avez aussi la possibilité de chercher un complément de revenus à domicile.
  • Vous avez un talent caché de commerciale ? La vente à domicile est alors faite pour vous. 
  • Vous avez toujours voulu enseigner ? Vous pouvez donner des cours particuliers en visio. 

#5 Demander une aide financière

En France, il existe des aides financières versées sous conditions de ressources et selon l’urgence de la situation. N’hésitez pas à solliciter l’une d’entre elles en fonction de votre besoin.

L’urgence

En cas d’imprévu dans votre budget, vous pouvez solliciter une aide financière d’urgence. Pour éviter une fin de mois compliquée, il existe en France des moyens ponctuels pour vous aider. Vous pouvez, par exemple, vous adresser à la CAF, à votre mairie ou à votre Conseil général et solliciter le déblocage d’une enveloppe d’urgence.

Le Pass’sports-loisirs de la CAF

Sous conditions de ressources, et si votre enfant est âgé de 3 à 15 ans, la CAF propose le Pass’sports-loisirs. Il s’agit d’une aide financière destinée à prendre en charge une partie des frais liés à la pratique d’une activité annuelle de loisirs. Il peut s’agir d’une inscription à une activité sportive, culturelle, artistique, scientifique et multimédia, ou encore en complément de l’achat de matériel indispensable à l’activité choisie par votre enfant.

Pour un exemple de Pass’sports-loisirs, vous pouvez consulter le site de la CAF de la Seine-Saint-Denis.

L’aide aux vacances des familles (Avf)

Sous conditions de ressources, et si votre enfant est âgé de 0 à 20 ans, la CAF propose une Aide aux vacances familles (Avf) permettant de prendre en charge une partie du coût de votre séjour. L’Aide aux vacances familles concerne uniquement les séjours organisés dans les centres de vacances labellisés par Vacaf.

Pour un exemple d’Avf, vous pouvez consulter le site de la CAF de la Seine-Saint-Denis.

L’aide en cas de décès d’un conjoint

Malheureusement, certaines mamans solo ont perdu leur conjoint. Si tel est votre cas, et quel que soit le lien juridique qui unissait votre conjoint aux enfants dont il assumait la charge, la CAF peut, sous conditions de ressources, vous verser une aide forfaitaire de 700 euros. 

Pour en savoir plus, et pour un exemple, vous pouvez consulter les conditions d’octroi de l’aide en cas de décès d’un conjoint de la CAF de Seine-Saint-Denis. 

L’aide familiale

On le sait, la garde des enfants est un poste de dépense très onéreux. Et, plus ils sont petits, plus cela coûte cher. Pour mieux vous aider à gérer votre budget, faire appel à la solidarité familiale est une bonne option. Cela va de soi, lorsque les proches vivent à proximité de votre domicile et qu’ils ont du temps à consacrer à vos enfants. 

N’hésitez pas à faire appel à eux pour une aide ponctuelle ou régulière. Les grands-parents seront certainement ravis de garder leurs petits-enfants le mercredi après-midi ou à la sortie de classe. Et votre budget mensuel s’en trouvera allégé !

Le chèque énergie

Sous conditions de ressources, certaines mamans solos peuvent obtenir le chèque énergie. 

Il permet de réduire le montant des factures d’énergie (électricité, gaz, fioul, bois…) ou de réaliser des travaux de rénovation énergétique. 

Son montant varie entre 48 et 277 euros par an. 

💡 Bon à savoir : pour cette aide, vous n’avez aucune démarche à faire. L’Administration fiscale se charge de fixer la liste des personnes remplissant les conditions d’attribution. L’Agence de services et de paiement adresse ensuite le chèque énergie aux personnes concernées.

À lire aussi : aides financières pour les mères célibataires

Bonus : Et si vous avez un surplus de budget chaque mois ?

En opérant une soustraction entre les revenus et les dépenses, vous obtiendrez peut-être un surplus (qui fait bien plaisir !). C’est ce que l’on appelle le « reste à vivre ». Celui-ci peut vous servir à financer un projet particulier (par exemple l’achat d’une voiture, une dépense de loisirs ou un voyage avec vos enfants), à vous constituer une réserve de secours ou peut être épargné.

Reste à vivre = revenus – dépenses

Montant de l’épargne mensuelle = % du reste à vivre

Ouvrir un compte épargne

La bonne gestion de votre budget de maman célibataire vous permet de vous dégager régulièrement ou occasionnellement un surplus financier ? C’est peut-être le bon moment d’épargner. C’est-à-dire de mettre de côté une somme d’argent que vous ne dépenserez pas immédiatement.

Pour commencer à épargner, il est possible d’ouvrir un compte épargne,et d’y déposer chaque mois une somme d’argent. Les intérêts que vous tirerez chaque année de votre compte sur livret constituent un début d’épargne.

Vous pouvez ouvrir un Livret A, un LDD, un PEL, un PEA. Renseignez-vous auprès de votre banquier pour savoir ce qui est le plus opportun dans votre situation.

Se constituer un fond d’urgence

Maman solo, vous êtes d’une nature plutôt prévoyante ? Votre surplus financier mensuel peut être placé sur votre compte bancaire pour vous constituer un matelas de secours en cas d’imprévu. 

Pour ce faire, pas de règle particulière si ce n’est de se tenir à son engagement et de ne pas toucher au matelas pour des dépenses superflues !

Souscrire une assurance-vie

L’assurance-vie est un placement dont le plafond illimité offre un rendement correct, tout en conservant une certaine souplesse. Son fonctionnement repose sur le paiement de cotisations qui sont épargnées afin de garantir le versement d’un capital ou d’une rente au terme du contrat (lors du décès ou à la date librement décidée). Concernant son rendement, tout dépend de votre gestion des risques. Plus les risques sont élevés, meilleurs seront les intérêts.

Bien sûr, pensez également à ouvrir un compte d’épargne à long terme pour vos enfants. Afin de financer leurs études ou leurs futurs projets, vous pouvez par exemple leur ouvrir un Livret A ou souscrire pour eux à un contrat d’assurance-vie, et y verser régulièrement une petite somme jusqu’à leur majorité. Ils vous diront merci !

En appliquant tous ces conseils, vous réaliserez une bonne gestion de votre budget. Maman solo, il est important de trouver le bon équilibre entre des finances maîtrisées et des dépenses ponctuelles afin de s’accorder du temps pour soi et s’aérer l’esprit. Pour encore plus d’astuces détaillées, n’hésitez pas à consulter le blog spécialisé Maman à la barre ou celui d’Estelle !