Se payer en premier : la solution pour votre plan épargne ?
Chaque début de mois, vous vous dites que ce mois sera le début d’une nouvelle ère. Le démarrage de votre plan d’épargne. Plus de folies, pas d’excès… À la fin de ce mois, vous vous promettez qu’une partie de votre salaire survivra et sera mise de côté !
Mais, chaque fin de mois, c’est la déception… RIP le salaire, aucun euro n’a été épargné. Pourtant, en faisant le bilan du mois, vous ne comprenez pas ! Vous avez pourtant été prudent.e.
Pourquoi vous n’arrivez pas à épargner ? Ce n’est pas une question de volonté mais de méthodologie !
Alors, pour y arriver, on vous explique la méthode du “Pay Yourself First” ou “Se payer en premier”.
📎 Dans cet article :
Se payer en premier, c’est quoi ?
Se payer en premier ou le pay Yourself First est une méthode d’épargne encensée par les experts de la finance personnelle qui a prouvé son efficacité.
Elle revient à mettre de côté une somme d’argent dès la réception de son salaire, avant même de commencer à payer ses charges mensuelles.
C’est une stratégie de budgeting inversée avec laquelle vous construisez votre plan de dépenses autour de vos objectifs d’épargne au lieu de vous concentrer sur les dépenses fixes et variables.
Elle donne la priorité aux économies, mais pas au détriment des dépenses nécessaires comme le logement, les courses et les factures, etc…
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Quels sont les avantages ?
Cette méthode de budgétisation ne nécessite pas autant de suivi que d’autres. Elle ne vous obligera pas à catégoriser chaque dépense ou à conserver un fichier détaillé de vos charges mensuelles.
Elle vous aidera à réduire les achats impulsifs. Lorsque les gens épargnent en premier, ils ont moins d’argent à dépenser et ont tendance à n’utiliser le reste que pour des choses dont ils ont réellement besoin.
C’est une méthode simple à commencer. Il suffit d’automatiser auprès de sa banque des virements mensuels à la date de réception du salaire de son compte courant à son compte épargne.
Quels sont les inconvénients ?
Le premier inconvénient est le tristement fameux imprévu. Si c’est un montant qui peut être couvert par ce que vous avez réussi à mettre de côté jusque-là très bien. Sinon, il faudra arrêter les transferts automatiques le temps de payer l’intégralité des frais de l’imprévu.
L’autre inconvénient serait de sous estimer vos capacités d’épargne. Par exemple, prévoir un transfert automatique de 50€ et tout dépenser alors que vous auriez pu en mettre de côté 100€. D’où l’importance de bien connaître vos entrées et vos sorties d’argent, faire un budget mensuel et analyser vos charges afin de définir un montant réaliste mais aussi challengeant.
Est-il possible de se payer en premier si on a un petit revenu ?
Oui ! Peu importe le montant avec lequel vous commencez, il suffit de commencer.
Le mindset à avoir est de considérer cela comme la première facture du mois à payer. Vous pouvez commencer même par 10€ ou 20€. Le principal est de commencer. Vous pourrez toujours augmenter le montant des virements par la suite.
Sur votre lancée pour une meilleure santé financière, vous pouvez toujours essayer d’arrondir vos fins de mois afin d’augmenter vos rentrées d’argent et ainsi augmenter votre épargne.
Comment faire pour épargner avec la méthode “se payer en premier” ?
Étape 1 : évaluez vos dépenses
Pour réussir cette méthode d’épargne, la première des choses est de faire votre budget du mois. Rentrée d’argent vs charges fixes et dépenses nécessaires.
💡 Notre conseil : Pour ce faire, vous pouvez utiliser une méthode tout droit venue du Japon, appelée Kakeibo.
Bonus ? On vous a préparé un modèle de kakeibo gratuit BLING.
Étape 2 : déterminez le montant que vous souhaitez vous payer
Choisissez un montant réaliste… Mais si vous le pouvez, challengez-vous !
Étape 3 : identifiez vos objectifs d’épargne
Faites une liste de vos objectifs d’épargne à court et à long terme.
Constituer un fonds d’urgence et payer ses dettes, par exemple, devraient être une priorité. Après ça, d’autres objectifs peuvent être considérés, comme un voyage, de nouveaux appareils ou l’achat d’une voiture.
Étape 4 : ajustez au besoin
Idéalement, vous avez suffisamment d’argent pour couvrir vos besoins, vos envies et vos objectifs d’épargne. Mais si la tâche est trop compliquée, vous pouvez toujours vous concentrer sur un objectif d’épargne à la fois et viser des sommes plus réalistes. Rappelez-vous, cette méthode s’adapte à vous !
Comment fonctionne la méthode du “Pay Yourself First”, concrètement ?
Disons que votre revenu mensuel est de 1 400€, par exemple, et que chaque mois vous voulez économiser : 50€ pour votre fonds d’urgence, 50€ pour la retraite et 50€ pour une nouvelle moto.
Mettez de côté ces 150€ d’abord, puis organisez votre mois avec les 1250€ restants.
La méthode “Se payer en premier” est efficace pour épargner. Certains professionnels de la finance vont même jusqu’à l’appeler “la règle d’or des finances personnelles”.
Il est temps de faire de vos objectifs financiers une priorité, cela vous permettra de créer et de développer des habitudes financières saines. Il est facile de décaler les économies à une prochaine fois, mais souvent, la prochaine fois n’arrive jamais. Alors à vous de jouer !
