Paiement fractionné : est-ce la solution pour vous ?

Le paiement fractionné est une méthode de paiement dans laquelle le coût total d’un achat est divisé en montants plus petits, ils seront payés sur une période donnée. 

Grâce aux paiements fractionnés, vous pouvez acheter des articles ou des services que vous ne pourriez peut-être pas vous permettre de payer en une seule fois. 

Ces dernières années, les paiements fractionnés sont devenus de plus en plus populaires, on sait que le marché mondial du paiement fractionné a quadruplé entre 2018 et 2020. Ce qui a inspiré de nombreuses entreprises à proposer cette option pour pousser leurs clients à valider le panier ! 

Bien que les paiements fractionnés offrent de nombreux avantages, comme une accessibilité financière et une augmentation de la flexibilité, ils présentent également des inconvénients potentiels. 

Étant donné la croissance des paiements fractionnés et les avantages et inconvénients potentiels associés à cette méthode de paiement, il est important d’approfondir ce sujet, on vous en dit plus !

Comment fonctionne le paiement fractionné ?

L’une des caractéristiques les plus attrayantes des plans de paiement fractionné est qu’ils sont généralement sans intérêts, ce qui signifie que vous pouvez payer vos achats en plusieurs versements sans devoir payer de frais supplémentaires. Cela peut être un moyen de gérer des achats importants sans avoir à supporter des taux d’intérêt ou des frais élevés. 

D’ailleurs de nombreux commerçants proposent des offres aux clients qui choisissent d’utiliser le paiement fractionné, comme des remises ou des offres spéciales.

Il existe plusieurs options différentes selon le vendeur et l’article acheté. Certains plans proposent un nombre fixe de paiements mensuels, tandis que d’autres vous permettent de choisir le nombre de versements qui vous convient le mieux. Par exemple, il est possible de modifier les dates de paiement ou le montant de chaque versement.

Pour utiliser le paiement fractionné, vous devrez généralement faire une demande de plan de paiement et vous soumettre à une vérification du crédit pour s’assurer que vous êtes admissibles au plan (en gros le système de paiement fractionné jette un coup d’œil à votre compte bancaire pour vérifier que vous pouvez bien payer les échéances). Une fois le plan approuvé, vous pouvez commencer à effectuer vos paiements selon le calendrier convenu.

Dans l’ensemble, le paiement fractionné est une option de paiement qui peut être pratique si vous cherchez à faire des achats importants sans avoir à payer d’intérêts ou de frais supplémentaires. 

Grâce à la variété des options disponibles, vous pouvez trouver le plan qui convient le mieux à vos besoins individuels et à votre situation financière.

Comment se passe son remboursement ?

Généralement, vous fournissez vos informations de paiement au moment de l’achat, et le vendeur traite automatiquement les paiements selon le calendrier convenu. Dans certains cas, le vendeur peut aussi demander au consommateur d’établir des paiements automatiques à l’aide d’une carte de crédit ou d’un compte bancaire.

Il est important que vous suiviez votre calendrier de paiement et que vous vous assuriez qu’il dispose de suffisamment de fonds pour couvrir chaque paiement. Si un paiement est manqué ou refusé, vous pouvez vous voir facturer des frais de retard ou une autre pénalité.

Dans l’ensemble, les options de paiement fractionné peuvent vous offrir un moyen pratique de faire des achats et de gérer vos finances. 

Cependant, il est important d’examiner attentivement les conditions du plan de paiement fractionné avant d’y souscrire, et de s’assurer de bien comprendre le calendrier des paiements et les frais ou pénalités associés.

Qui propose le paiement fractionné ?

Il existe plusieurs solutions de paiement fractionné. Certaines enseignes offrent des solutions de paiement en interne, tandis que d’autres travaillent avec des partenaires spécialisés dans les paiements fractionnés.

Parmi les enseignes proposant des solutions de paiement fractionné en interne, on peut citer : 

• Cdiscount : qui offre le paiement en 4 fois à partir de 50€ d’achat.
• La Fnac : offre un paiement en 3 ou 4 fois pour des achats entre 149€ et 2000€ d’achat.
• IKEA : offre également des paiements en plusieurs fois.

Et beaucoup d’autres comme la Redoute, Boulanger, Darty…

En dehors des enseignes traditionnelles, il existe également des fintechs qui proposent des solutions de paiement fractionné indépendantes.

Les avantages du paiement fractionné

Les paiements fractionnés offrent plusieurs avantages : 

• Ils offrent une plus grande accessibilité pour les personnes dont les revenus sont limités. En divisant le coût total d’un achat en plusieurs versements, les paiements fractionnés permettent d’acquérir des biens et des services qui, autrement, auraient été hors de leur portée financière.

• Les paiements fractionnés permettent d’acheter rapidement des biens coûteux nécessaires, sans avoir à attendre d’avoir suffisamment économisé d’argent pour faire un paiement unique. Cela peut être particulièrement utile dans les situations d’urgence, par exemple lorsqu’un gros appareil ménager tombe en panne et doit être remplacé.

• Ils permettent d’étaler les dépenses dans le temps, ce qui peut aider à mieux gérer un budget. En effectuant des paiements plus petits et plus faciles à gérer sur une longue période, vous pouvez éviter de trop dépenser ou de vous endetter.

• Les paiements fractionnés n’entraînent généralement pas de frais ou d’intérêts supplémentaires. Tant que les paiements sont effectués à temps, vous pouvez profiter de la commodité du paiement en plusieurs fois sans avoir à vous inquiéter de payer un supplément pour ce privilège.

Dans l’ensemble, les paiements fractionnés offrent une plus grande accessibilité et un meilleur contrôle financier. Mais, il est important de se rappeler que les paiements fractionnés peuvent également présenter des inconvénients, comme des frais de retard ou des frais d’intérêt si les paiements ne sont pas effectués à temps. 

Comme pour toute décision financière, il est important d’examiner attentivement les conditions de toute option de paiement fractionné avant d’y souscrire.

Les inconvénients du paiement fractionné

Si les paiements fractionnés présentent de nombreux avantages, il existe aussi des inconvénients dont vous devez être conscients. 

• Les paiements fractionnés peuvent limiter la capacité d’emprunt d’une personne pour des projets futurs. Si une personne rembourse déjà plusieurs plans de remboursement, il peut être plus difficile d’obtenir un prêt pour un autre achat important.

• L’impact que les paiements fractionnés peuvent avoir sur le pouvoir d’achat à long terme peut aussi poser problème. Cela peut réduire le revenu disponible et limiter la capacité à faire d’autres achats à l’avenir.

• Il existe aussi un risque de surendettement si les paiements mensuels ne sont pas remboursés. Si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer les versements à temps, vous pouvez être soumis à des frais de retard et à des pénalités, et votre pointage de crédit pourrait être affecté négativement. Cela peut conduire à de nouvelles difficultés financières, voire à la faillite dans les cas extrêmes.

Il est important d’examiner soigneusement votre situation financière et les conditions de toute option de paiement fractionné avant d’effectuer un achat. Bien que les paiements fractionnés puissent être un bon moyen de gérer vos dépenses, ils ne doivent pas être utilisés comme un moyen de trop dépenser ou de s’endetter.

Est-ce qu’il est sans frais ?

La question ne peut pas être répondue par un oui ou un non, ce n’est pas si simple que ça.

Les paiements fractionnés engendrent toujours des frais, mais dans beaucoup de cas c’est le vendeur qui les prend en charge. 

Attention : Avant de valider un achat en utilisant le paiement fractionné il faut bien vérifier le coût de chaque échéance et le coût total afin de vérifier si oui ou non des frais s’appliquent, et si oui à combien ils s’élèvent pour pouvoir éventuellement comparer avec d’autres sites qui vendent le même article.

Bien sûr, il y a aussi des frais si vous payez vos échéances en retard.

Est-ce qu’il peut être refusé ?

Oui, cela peut se produire si votre solvabilité est jugée insuffisante, ou s’il a des antécédents de paiements tardifs ou manqués. 

D’ailleurs, certaines enseignes peuvent ne pas proposer d’options de paiement fractionné pour certains produits ou services.

Les alternatives au paiement fractionné

Si les paiements fractionnés peuvent être un outil utile pour gérer ses dépenses, ce n’est pas toujours la meilleure option. Heureusement, il existe plusieurs solutions que vous pouvez envisager lorsque vous effectuez un achat.

• Épargner à l’avance pour l’achat de l’article en question et le payer en totalité lorsque vous avez réuni les fonds disponibles. Cette approche peut demander plus de patience et de discipline, mais elle permet d’éviter les dettes et les frais d’intérêt qui y sont associés.

• Utiliser le crédit personnel pour financer l’achat. Il peut s’agir d’utiliser une carte de crédit ou de contracter un prêt personnel auprès d’une banque ou d’une autre institution financière. Toutefois, il est important d’examiner attentivement les conditions et les taux d’intérêt associés à ces options et de n’emprunter que ce que vous pouvez rembourser.

• Certaines enseignes peuvent aussi offrir des prêts à taux zéro pour certains achats. Ces prêts peuvent demander un acompte ou d’autres frais, mais ils peuvent être une bonne option pour ceux qui doivent faire un achat important rapidement et qui n’ont pas les fonds nécessaires. Comme pour les paiements fractionnés, il est important d’examiner attentivement les conditions de toute offre de prêt avant de l’accepter.

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Comment bien choisir son paiement fractionné

Lorsque vous envisagez une option de paiement fractionné, il est important de choisir le plan qui convient à votre situation financière. Voici quelques éléments à garder en tête:

• Évaluez votre capacité de paiement. Tenez compte de votre revenu, de vos dépenses et de vos autres dettes pour vous assurer que vous pouvez vous permettre les paiements mensuels. Il est important d’éviter de contracter plus de dettes que vous ne pouvez en gérer, car cela peut entraîner un stress financier et un  potentiel défaut de paiement.

• Comparez les offres de paiement fractionné de différentes institutions financières. Examinez le nombre de paiements mensuels, les taux d’intérêt et tous les frais associés au plan. Cela peut vous aider à trouver la meilleure offre et à éviter les coûts inutiles.

• Lisez attentivement les conditions du plan avant de l’accepter. Assurez-vous de comprendre les taux d’intérêt, les pénalités pour les paiements manqués et toute autre condition qui pourrait avoir une incidence sur votre capacité de payer. Si vous avez des questions ou des préoccupations, n’hésitez pas à contacter l’enseigne ou l’institution financière pour obtenir des réponses.

• N’ayez pas peur de négocier le nombre de paiements mensuels et le montant de chaque paiement. Certaines enseignes ou institutions financières peuvent être disposées à ajuster les conditions du plan pour mieux répondre à votre situation financière. Toutefois, il est important d’être réaliste et de ne demander que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser.

En conclusion, les paiements fractionnés offrent accessibilité et flexibilité aux consommateurs qui doivent gérer leur budget ou acheter rapidement des biens coûteux. Mais il existe aussi des inconvénients, comme les limitations de la capacité d’emprunt et le risque de surendettement si les paiements ne sont pas gérés correctement. Il est donc important d’évaluer soigneusement votre situation financière avant de choisir une option de paiement fractionné, de comparer les offres, de lire les conditions générales et de négocier les modalités de paiement si nécessaire. En procédant ainsi, vous vous assurez de choisir la bonne option de paiement en fonction de vos besoins et de votre capacité de paiement.