Visa ou Mastercard : quelle carte choisir ?

Visa et Mastercard sont deux entreprises spécialisées dans les systèmes de paiements. Connus dans le monde entier et facilitant les transactions au quotidien, il est souvent difficile de les départager.

Voyons dans cet article détaillé comment les deux marques se différencient et quelle carte privilégier.

Qu’est-ce qui détermine la marque de la carte bancaire ?

Visa et Mastercard sont deux entreprises différentes, qui proposent toutes les deux des solutions de paiement. Vous pouvez opter pour l’une ou l’autre entreprise en fonction des différents avantages qu’elles proposent. Mais en réalité, ce qui détermine que vous possédiez une Visa ou une Mastercard, c’est votre banque.

La banque établit des conventions de partenariat avec l’une ou l’autre firme (rarement les deux à la fois) et vous met à disposition une carte bancaire liée à votre compte en banque. Ce qui détermine la marque de la carte est donc la marque de la banque où vous ouvrez votre compte !

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Quelle est la différence entre une carte Visa et une Mastercard ?

Découvrons ensemble ce qui différencie Visa et Mastercard en prenant en compte plusieurs critères de comparaison. Contrairement à certaines croyances, vous constaterez que la différence entre les deux est minime :

Les frais de retrait

Les frais de retrait ne sont pas déterminés par le système de paiement en lui-même mais par les banques. Certains établissements appliquent des frais si vous retirez de l’argent sur un distributeur automatique de billets d’une autre banque ou bien si vous retirez de l’argent à l’étranger. D’autres permettent de retirer un certain nombre de fois sans frais. D’autres encore imposent des plafonds au-delà desquels un pourcentage sera prélevé.

Ce sont notamment ces frais qu’il faut absolument consulter lorsque l’on souhaite ouvrir un nouveau compte bancaire. Toutefois, la majorité des banques offrent des frais de retrait gratuits (y compris à travers le monde), si vous optez pour certaines cartes (Premier, Platinum ou Infinite pour Visa, Gold ou World Elite pour Mastercard).

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Les réseaux

La qualité, la sécurité et la disponibilité des deux réseaux sont semblables. Les systèmes de protection sont standardisés et extrêmement surveillés par toutes les institutions financières. Les terminaux de paiement dont disposent les commerçants acceptent autant un réseau que l’autre. La principale différence se fait au niveau de la perception qu’ont les utilisateurs des deux réseaux.

En effet, le réseau Mastercard est perçu en France comme un réseau davantage dédié aux professionnels, quand Visa est davantage perçu comme ouvert au grand public. Cela est dû au fait que les banques françaises disposaient historiquement de participations dans Visa et favorisaient donc ce réseau auprès de leurs clients particuliers, au détriment de Mastercard. La majorité des banques imposent encore aujourd’hui un réseau plutôt qu’un autre en fonction de leurs différents partenariats.

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Les plafonds et tarifs

Les plafonds de dépense et de retraits dépendent de deux facteurs : le type de carte dont vous disposez et de votre banque. La carte impose un plafond maximal que nous détaillerons par la suite. Les banques peuvent ensuite moduler à la baisse ce plafond, en fonction des besoins et du risque que présente le client.

Par ailleurs, plus la carte est “haut de gamme”, plus elle offre des plafonds élevés et divers avantages (assurance rapatriement, contre le vol, retraits gratuits à l’étranger, etc.), plus elle est chère. Le tarif mensuel de chaque carte varie en fonction de chaque banque, il est donc intéressant de comparer les offres.

La gamme des cartes

Ici encore, il existe de nombreuses similitudes entre Visa et Mastercard. En réalité, quand une carte existe chez Visa, il existe son équivalent chez Mastercard ! Il existe 5 niveaux de carte chez les deux entreprises de paiement :

• Visa Electron / Maestro disposant tous deux d’un plafond allant jusqu’à 2500€ par mois de paiement et de 500€ de retrait sur 7 jours. La particularité de ces cartes c’est qu’elles sont fournies aux jeunes et aux personnes à risques car elles ne permettent pas de découvert.
• Visa Classic / Mastercard 2500€ de paiement et 500€ de retrait sur 7 jours. Contrairement à la gamme précédente, il est possible d’avoir accès au découvert bancaire et ne requiert pas une autorisation systématique de la banque.
• Visa Premier / Gold Mastercard 8000€ de paiement, 1000€ de retrait sur 7 jours.
• Visa Platinum / Platinum Mastercard 12000€ de paiement mensuel, 2000€ de retrait sur 7 jours.
• Visa Infinite / World Elite Mastercard 20000€ de paiement et 4000€ de retrait sur 7 jours.

L’acceptation dans le monde

Visa dispose d’un léger avantage d’implantation en France, en représentant 43 des 70 millions de cartes bancaires en circulation dans le pays, mais cela n’impacte que peu l’acceptation de l’un ou l’autre réseau. Dans le monde, les deux firmes sont présentes dans plus de 200 pays et se targuent d’être acceptées par plus de 30 millions de commerçants dans le monde. Là encore, quand Visa est accepté, c’est également le cas pour Mastercard.

Tenez compte du fait que dans certains pays, la carte bancaire est tout simplement peu utilisée. Dans ce cas, ni Visa ni Mastercard ne vous seront très utiles. Les distributeurs de billets peuvent n’accepter qu’un des deux systèmes en fonction du pays. Le meilleur conseil que l’on puisse vous donner dans ce cas : ayez une carte de chaque quand vous voyagez dans un pays exotique !

L’assistance, l’assurance et les offres exclusives

Les deux marques proposent un service d’assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, via un numéro de téléphone dédié. Ils sont tous les deux performants et très réactifs. Cette assistance permet de compléter les assurances des banques, qui sont généralement votre premier interlocuteur en cas de problème, mais qui n’ont pas un service d’assistance ouvert en permanence.

Les deux marques offrent des services d’assurance qui sont souvent méconnus. En détenant des cartes bancaires haut de gamme (à partir de Premier pour Visa et de Gold pour Mastercard), vous bénéficiez par exemple du remboursement de vos billets d’avion en cas d’annulation pour raison de santé. Vous pouvez également obtenir le remboursement en cas de dommage de votre véhicule de location ou encore d’une aide juridique à l’étranger.

Enfin, Visa et Mastercard proposent sur leur site une série d’offres exclusives avec leurs partenaires qui permettent d’obtenir des remboursements ou des cadeaux.

Visa ou Mastercard, comment choisir ?

Difficile de répondre à cette question tant les avantages et inconvénients des deux réseaux sont similaires. En réalité, tout dépend de la banque que vous choisissez. C’est elle qui effectue des partenariats avec les systèmes de paiement Visa ou Mastercard et qui propose à ses clients un système plutôt que l’autre. Le conseil que l’on peut vous donner : si vous ouvrez deux comptes en banque, essayez d’obtenir une carte Visa et une carte Mastercard, de cette manière vous bénéficiez des avantages des deux et en cas de problème de réseau chez l’un, vous pouvez vous appuyer sur l’autre.