Que sont les frais de carte bancaire ?

Vous saviez que vous payez des frais de carte bancaire ? Tout le monde ou presque détient au moins une carte bancaire dans son portefeuille. Très pratique pour payer les achats, celle-ci n’est pas pour autant gratuite.

Les fournisseurs de carte bancaire ont développé une large gamme de cartes différentes à des prix très variables et pour différents usages. Faisons le point ensemble sur les différentes possibilités qui s’offrent à vous.

Quels sont les frais afférents aux cartes bancaires ?

Il existe plusieurs frais liés aux cartes bancaires. La plus connue et la plus importante consiste en une cotisation annuelle qui va de quelques dizaines d’euros à plus de 200€ pour les cartes haut de gamme. Ce montant, prélevé par votre banque, vous permet de détenir et d’utiliser la carte bancaire.

Le montant varie fortement puisque plus la carte est haut de gamme, plus les plafonds et les options disponibles sont nombreux. Par exemple, la carte gold permet d’obtenir une assurance voyage, lors de l’annulation d’un vol international.

Certaines banques toutefois, préfèrent proposer des cartes bancaires gratuites. Dans ce cas, elles vont plutôt facturer l’usage et les options : les retraits au distributeur automatique de billets en dehors du réseau ou bien les paiements directement effectués avec la carte sont facturés. Cela se fait soit en prélevant un pourcentage fixe, soit variable du montant payé.

D’autres frais existent, comme l’assurance perte et vol de carte, les frais en cas de dépassement de plafond de la carte, la possibilité d’avoir un débit différé plutôt qu’à autorisation systématique ou encore le paiement à l’étranger.
Les frais à l’étranger
Il est nécessaire de faire un petit focus sur les frais à l’étranger. Les cartes basiques qui sont peu chères facturent généralement de gros frais lors des paiements à l’étranger. Il existe des cartes un peu plus haut de gamme qui incluent dans leur forfait annuel une quantité de retraits et de paiements à l’étranger offerts.

Enfin, il est tout à fait possible de demander à son conseiller bancaire de débloquer certaines options pour payer à l’étranger avec peu de surcoûts éventuels.

Pourquoi paie-t-on ces frais ?

Il est important de comprendre que ce n’est pas la banque qui édite les cartes bancaires mais ce sont des réseaux indépendants. Les deux principaux et les deux plus connus sont Visa et Mastercard.

Ces deux entreprises font payer les banques pour qu’elles puissent distribuer leur carte de crédit et assurent la sécurité des transactions. Il faut savoir que plusieurs milliards de transactions sont effectuées chaque année et il est logique que les clients de ces services ultra sécurisés et très pratiques leur soient facturés.

En réalité et contrairement à ce que beaucoup de personnes pensent, il n’est pas indispensable de posséder une carte bancaire. C’est un service supplémentaire offert par la banque qui facilite la vie au quotidien.

Quelle différence entre chaque type et chaque réseau de carte bancaire ?

Comme évoqué précédemment il existe deux réseaux principaux qui émettent des cartes bancaires : Visa et Mastercard. Mais en réalité il en existe d’autres : American Express ou Union Pay. Mais en France, ce sont bien les deux premiers qui se partagent l’intégralité du marché.

N’étant que deux sur ce marché, Visa et Mastercard ont créé des offres similaires, ayant sensiblement les mêmes tarifs. Les cartes de l’un ou de l’autre sont acceptées partout sur le territoire et dans le monde.

L’offre est vaste. L’entrée de gamme est la carte à autorisation systématique (Visa Electron, Mastercard Maestro) où la banque vérifie que le solde du compte permet le paiement et où le plafond est faible. Elle ne coûte généralement que 20€ par an. Il existe ensuite des cartes classiques (Visa Classic, Mastercard Standard), puis les cartes haut de gamme (Visa Premier et Infinite ou Gold Mastercard et World Élite) qui peuvent rapidement coûter très cher mais qui proposent de nombreuses options (assurances, paiement gratuit à l’international hors zone euro, plafonds élevés, etc.).

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Comment ne pas les payer ?

Il est tout à fait possible de ne pas payer les frais de carte bancaire. La première solution consiste à négocier auprès de votre conseiller bancaire. Si vous êtes dans la banque depuis très longtemps et que vous êtes un bon client, il est possible que votre conseiller fasse un geste.

Par ailleurs, avec l’émergence des banques en ligne, l’obtention d’une carte bancaire auprès de ces établissements est devenue gratuite. Attention toutefois : il faut souvent respecter certaines conditions (domicilier des revenus dans la banque en ligne, payer au moins une fois par mois avec la carte ou encore la gratuité ne dire que la première année).

Les banques traditionnelles ont bien conscience de cette concurrence féroce. La deuxième solution consiste donc à vous diriger plutôt vers une banque en ligne.

Enfin, la dernière option consiste à se passer tout simplement de carte bancaire et d’opter uniquement pour une carte de retrait. C’est techniquement possible mais bien peu pratique dans les faits : il est nécessaire dans ce cas de retirer de l’argent au guichet automatique de sa banque avant d’effectuer un paiement.

Le paiement des frais de carte bancaire se justifie par la possibilité d’avoir un moyen de paiement simple, sûr et pratique directement relié à votre compte en banque. Toutefois, avec l’augmentation de la concurrence sur ce secteur, il est possible de négocier la baisse, voire la suppression de ces frais. Il ne faut pas hésiter à comparer pour obtenir les meilleurs tarifs et ainsi faire jusqu’à plusieurs centaines d’euros d’économie par an !