Comment bien gérer ses finances en couple ?

Quelle est la clé pour des finances fructueuses et sereines en couple ? Que vous soyez mariés, pacsés ou en concubinage, vous pouvez opter pour une gestion commune. Mais bien gérer son argent à deux nécessite d’avoir des rapports sains et apaisés sur le sujet. Compte bancaire, assurance-vie, déclaration d’impôt, crédit… Tous les aspects patrimoniaux du couple doivent être abordés. Découvrez dans cet article 4 bons conseils pour gérer efficacement les finances de votre couple.

Parler franchement d’argent pour gérer les finances du couple

La pierre angulaire d’une bonne gestion de l’argent au sein d’un couple est assurément la communication. Rien de mieux qu’une discussion ouverte et franche pour mettre tous les sujets sur la table et prendre des décisions. Le thème des finances du couple ne doit pas être tabou. D’ailleurs, vous serez peut-être dès le début sur la même longueur d’onde. L’objectif étant de trouver la meilleure façon d’utiliser l’argent du couple pour honorer les dépenses, et pourquoi pas, épargner.

Voici quelques exemples de questions qui pourront nourrir vos réflexions financières :

• Combien gagnez-vous ?
• L’un gagne-t-il plus que l’autre ?
• Quelles sont les dépenses personnelles et pour quels montants ?
• Quelles sont les dépenses communes et pour quels montants ?
• Qui paie actuellement quoi ?
• Quelle répartition souhaitez-vous mettre en place ? Paiement des dépenses à parts égales ou à proportion des moyens ?
• Souhaitez-vous ouvrir un compte joint ?

Astuce : Abordez les sujets financiers plusieurs fois dans votre couple. À mesure que les mois ou les années passent, les revenus et les besoins peuvent évoluer. Il est donc nécessaire de réajuster la gestion des finances du couple.

S’intéresser à deux aux dépenses du couple

Une bonne gestion des finances à deux nécessite de s’y intéresser ensemble. Le travers dans lequel il ne faut pas tomber est celui de l’organisation financière par une seule personne. Désintéressant ainsi l’autre des questions d’argent.

Une gestion des finances à deux pour une meilleure protection patrimoniale

L’un des pires scénarios dans la gestion des finances d’un couple est de déléguer cette tâche à l’un. Et considérer que l’autre n’a pas à s’en mêler, soit par manque de temps ou d’intérêt soit pour éviter les conflits.

L’objectif de cet investissement commun est la bonne maîtrise des enjeux financiers du couple. En cas de séparation ou de disparition d’un conjoint, l’ignorance peut rendre la situation plus dramatique que ce qu’elle n’est. Le survivant risque de se trouver démuni sur tous les sujets financiers. Alors que si les deux ont réfléchi ensemble et pris des dispositions pour pallier les différents obstacles de vie, certains tracas pécuniaires peuvent être évités.

Bon à savoir : Faites votre déclaration de revenus à deux, déplacez-vous ensemble chez le banquier ou renseignez-vous en même temps sur un placement financier. Vous devez avoir le même niveau d’information sur ces questions d’argent, afin de prendre des décisions éclairées.

Comment répartir les dépenses dans le couple ?

En couple, vous aurez nécessairement des dépenses. Que ce soit votre loyer, le remboursement d’un crédit, le paiement de factures d’électricité ou d’internet, ou encore des frais d’alimentation ou d’essence.

À qui incombe la charge de régler ces dépenses ? Il n’y a pas de bonne ou mauvaise réponse à cette question. En fonction des discussions que vous aurez pu avoir en couple, vous pouvez opter pour un paiement à parts égales, au prorata des moyens de chacun, ou totalement en commun :

• Gérer les finances à proportion de ses moyens : le montant du règlement des dépenses est fonction des revenus de chaque membre du foyer. Celui qui gagne plus, contribue plus. Selon une répartition qui doit être établie au préalable.
• Partager à parts égales toutes les dépenses : chaque membre du couple paye 50% des dépenses, peu importe son salaire.
• Gérer les finances du couple en mettant tout en commun : cette approche consiste à tout mettre en commun. Aussi bien les revenus que les dépenses. Il n’y a donc aucune dette à répartir. Tout est versé et pris dans un « pot commun ».

Quels comptes bancaires ouvrir pour gérer les dépenses du foyer ?

Compte séparé ou compte joint ? Lorsque vous abordez le sujet des dépenses du couple, il va de soi que vous devrez décider du support sur lequel l’argent devra être placé. Plusieurs choix s’offrent à vous :

• Ouvrir un compte bancaire dédié à certaines dépenses du couple (on parle de compte joint) : avec ce système, quasiment toutes les dépenses du couple pourront être payées directement à partir du compte joint. Ce choix nécessite une confiance mutuelle. L’argent appartient aux deux personnes et peut être dépensé par l’un ou l’autre. Le compte joint a le mérite d’éviter les remboursements entre les deux conjoints. Dans ce schéma, il n’est pas exclu de posséder aussi un compte personnel.
• Ouvrir un compte personnel pour payer sa part de dépense : l’indépendance financière est au cœur de ce système. Il n’y a pas de mise en commun de l’argent. Chaque personne contribue aux dépenses du foyer, mais en utilisant son propre compte bancaire.
• Ouvrir un unique compte joint : le foyer ne possède qu’un unique compte bancaire sur lequel transitent tous les revenus du couple. C’est sur ce même compte que seront prélevées toutes les dettes.

Aborder la question de l’épargne commune

Si un couple fait nécessairement face à des dépenses, il est aussi possible d’aborder un autre aspect financier : l’épargne commune.

L’épargne d’un couple peut se constituer de plusieurs façons. Elle peut représenter le surplus non dépensé de ce qui a été provisionné pour des dettes. Mais elle peut aussi être le fruit d’une démarche totalement consentie. Comme pour les dépenses, le montant épargné chaque mois doit être le fruit d’une discussion transparente et réfléchie entre les conjoints.

Cet argent mis de côté peut servir à financer un projet commun ou à constituer un matelas de précaution, utile en cas d’imprévu.

Avoir un régime matrimonial adapté pour une bonne gestion des finances du couple

Dans l’hypothèse d’un couple marié, le régime matrimonial choisi influe sur la gestion des finances. Sans contrat de mariage, les époux sont soumis au régime légal de la communauté réduite aux acquêts. Avec un contrat de mariage, ils ont le choix entre le régime de la séparation de biens, la communauté universelle, et le régime de la participation aux acquêts.

Chaque régime matrimonial entraîne des conséquences patrimoniales bien précises. Pour ne pas avoir de surprise, il est utile d’aborder cette question avec un notaire, en amont du mariage. Et de maîtriser les pourtours de chaque option. Car le mariage organise et régit certains aspects de la gestion des finances du couple.

Bon à savoir : Le régime matrimonial n’est pas immuable au sein du couple. En fonction de l’évolution professionnelle ou financière, il est possible de le modifier devant notaire.