Regroupement de crédit : comment faire ?

Le regroupement de crédit est sans doute le moyen le plus simple pour diminuer le poids de la dette au quotidien. Cette solution financière est entièrement légale et encadrée. Si elle s’apparente à une solution miracle pour régler des cas extrêmes, il est important de comprendre son mécanisme avant de s’y plonger.

Qu’est-ce que le regroupement de crédit ?

Pour financer leurs projets, que ce soit l’achat d’une voiture, d’une maison, de travaux, de voyages ou encore des dépenses de consommations diverses, les individus et les entreprises ont de plus en plus souvent recours au crédit bancaire. Dans beaucoup de cas, les crédits nous permettent de jouir de biens ou de services qu’on mettrait une vie entière à obtenir en économisant petit à petit.

Le principe du crédit consiste donc à anticiper les rentrées d’argent futures, par exemple sur 20 ou 25 ans, et à obtenir immédiatement la somme correspondante. Ce système se heurte malheureusement à plusieurs réalités : les revenus anticipés dépendent principalement d’un revenu qui est susceptible de changer. Il est possible que les accidents de la vie viennent modifier la situation de l’emprunteur (décès d’un proche, démission, licenciement, dépression, faillite de l’entreprise, réorientation, etc.).

Lorsqu’une personne a contracté de trop nombreux crédits et ne peut plus faire face aux poids des mensualités, alors la situation devient problématique. Une des solutions consiste alors à regrouper l’intégralité des différents crédits en un seul et d’en allonger la durée. Le montant final à rembourser sera identique, mais étalé sur plus de temps, il deviendra plus facile à supporter au quotidien.

Comment faire pour regrouper ses crédits ?

Pour regrouper ses crédits, le plus simple est de se tourner vers un expert de ce domaine, que ce soit une banque, un institut financier ou un courtier spécialisé comme Empruntis. Celui-ci va prendre connaissance en détail de votre situation. Il va déterminer avec vous vos besoins et va calculer le montant de la nouvelle mensualité idéale selon vos revenus.

Prenons un exemple concret :

Vous avez un crédit de 10 000€ sur 8 ans dans la banque A, de 5 000€ sur 3 ans dans la banque B et de 80 000€ sur 20 ans dans la banque C. Vos mensualités sont de 576€ mais votre revenu, qui était de 2500 € nets lorsque les crédits ont été contractés, n’est plus que de 1400€ nets à la suite de différents changements dans votre vie. La charge de la dette représente désormais 41 % de vos revenus. Pour revenir en dessous des 33 %, l’expert va vous proposer de contracter un nouveau crédit unique de 95 000€ sur 25 ans.

Avec ce nouveau crédit, vous allez pouvoir rembourser les banques A, B et C et clôturer ces lignes de crédit. Le nouveau crédit de 95 000€ sur 300 mois ne vous coûtera plus que 317€ par mois, soit 23 % de vos revenus actuels, ce qui est bien plus supportable. Vous n’aurez plus qu’un seul interlocuteur et beaucoup plus de visibilité au quotidien.

Quels sont les avantages du regroupement de crédit ?

Le regroupement de crédit présente de nombreux avantages :

• Une mensualité plus basse : notamment grâce à un rallongement de la durée de remboursement.
• Une meilleure sur votre dette : en regroupement vos crédits de différente nature en une seule dette, vous pouvez ainsi avoir une meilleure idée du budget nécessaire pour repayer vos dettes, la date du prélèvement de votre mensualité, etc… Vous aurez aussi un seul interlocuteur ce qui vous permettra de faciliter la gestion de votre dette.
• La possibilité d’épargner : étant donné que votre mensualité baisse, vous pourrez plus facilement mettre en place une épargne pour faire face à d’éventuels imprévus.
• Une meilleure santé financière : en ayant un meilleur contrôle sur votre dette vous pouvez ainsi éloigner le risque de surendettement et un potentiel fichage FICP.
• Une seule assurance-emprunteur : comme vous aurez une seule mensualité au lieu de plusieurs, vous n’aurez ainsi besoin que d’une seule assurance de prêt qui sera moins chère.

Le regroupement et l’étalement du crédit, qui permettent de rendre les mensualités plus soutenables sont souvent la solution la plus simple pour éviter les défauts de paiement en cascade.

De même, cette solution est adaptée dans les cas d’endettement extrême. Dans le cas du surendettement, notamment lorsqu’une personne contracte des crédits revolving ou à la consommation aux taux prohibitifs, le regroupement de crédits permet d’assainir les finances tout en douceur. Évidemment, le montant final remboursé sera plus élevé, mais une mensualité moins importante peut permettre de retrouver une vie plus normale pour le quotidien des personnes en situation financière difficile.