Suivi de ses dépenses mensuelles : pourquoi et comment le faire ?

Vous vous demandez où va votre argent à la fin du mois ? L’un des moyens les plus efficaces de prendre (ou reprendre) le contrôle de vos finances et de progresser vers vos objectifs financiers est de suivre vos dépenses mensuelles. 

En suivant vos dépenses, vous pouvez, entre autres, identifier les domaines dans lesquels vous pouvez faire des économies et apporter des modifications à votre budget en conséquence. 

Que vous soyez un budgétiseur aguerri ou que vous commenciez à peine, vous trouverez dans cet article des informations utiles et des conseils pratiques pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Pourquoi suivre ses dépenses mensuelles ?

Le suivi de vos dépenses mensuelles est essentiel à la gestion de vos finances.

En comptabilisant chaque euro que vous dépensez, vous pouvez obtenir des informations précieuses sur vos habitudes de dépense et prendre des décisions financières en connaissance de cause. Voici quelques-uns des principaux avantages du suivi de vos dépenses mensuelles :

• Aide à respecter votre budget.
• Vous permet de vous assurer que vous ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez.
• Vous évite d’être à découvert et les frais qui viennent avec.
• Identifie les domaines dans lesquels vous pouvez réduire les coûts pour faire des économies.
• Permet de fixer des objectifs financiers. 
• Aide à vous préparer aux dépenses imprévues.

Comment suivre ses dépenses mensuelles ?

Il existe de nombreuses méthodes pour suivre vos dépenses et budgétiser, chacune s’adaptant plus ou moins à des besoins particuliers. Vous verrez aussi qu’il y a différents outils à votre disposition pour suivre vos dépenses. 

Voici quelques méthodes et outils pratiques pour vous aider à démarrer :

Les méthodes 

• Kakeibo : il s’agit d’une technique de budgeting née au début du 20ème siècle au Japan, inventée par Motoko Hani. Ça consiste à entrer dans un journal ses entrées et sorties d’argent pour différentes catégories de dépenses.
  
• La méthode des enveloppes : vous l’avez peut-être déjà vu sur Tiktok ! Le système d’enveloppes consiste à allouer un montant fixe d’argent liquide à chaque catégorie budgétaire, et à utiliser des enveloppes d’argent en espèces pour suivre vos dépenses. Cette méthode est efficace pour contrôler les dépenses plaisir, comme les sorties au restaurant et les divertissements. 

• Se payer en premier : c’est une méthode d’épargne qui revient à mettre de côté une somme d’argent fixe dès la réception de son salaire, avant même de commencer à payer ses charges mensuelles.

• Le 50/30/20 : la règle 50/30/20 consiste à répartir vos revenus mensuels nets en trois catégories de dépenses : 50 % pour ce dont vous avez besoin, 30 % pour ce dont vous avez envie et 20 % pour votre épargne, ou pour le remboursement de vos dettes.

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Les outils 

• Applications de budgétisation : Il existe de nombreuses applications de budgétisation qui proposent des fonctionnalités différentes. C’est donc à vous de choisir celle qui vous ira le mieux, selon vos besoins.  

• Stylo et papier : (la méthode la plus simple) noter chaque transaction que vous effectuez. C’est un moyen de suivre ses dépenses qui n’est pas compliqué, mais il peut prendre beaucoup de temps et être sujet à des erreurs.

• Tableur (Excel ou google sheet) : cet outil offre une plus grande possibilité de personnalisation et permet de suivre facilement les dépenses par catégorie et d’analyser vos habitudes de dépenses. Vous trouverez même des modèles déjà prêts qu’il vous suffira de remplir.

Quels que soient la méthode et l’outil que vous choisissez, l’essentiel est d’être cohérent et précis dans le suivi de vos dépenses. N’oubliez pas de choisir quelque chose que vous êtes sûr d’utiliser tous les jours !

Les critères à prendre en compte pour choisir son outil

• La facilité : cherchez un outil facile à utiliser et à comprendre, même si vous n’êtes pas particulièrement doué pour la technologie. La dernière chose que vous voulez est de passer des heures à essayer de comprendre comment saisir vos dépenses ou naviguer dans l’outil.

• Personnalisation : différents outils peuvent offrir différents niveaux de personnalisation, comme la possibilité de créer vos propres catégories ou d’ajouter des notes à des dépenses spécifiques. Réfléchissez aux caractéristiques qui sont importantes pour vous et assurez-vous que l’outil que vous choisissez peut les prendre en compte.

• Accessibilité : l’outil que vous choisissez doit être facilement accessible, que vous préfériez l’utiliser sur votre téléphone, votre ordinateur ou les deux. Il est également utile de savoir si l’outil peut être synchronisé sur plusieurs appareils ou s’il n’est accessible que sur un seul appareil.

• Sécurité : vous allez saisir des informations financières sensibles dans votre outil, il est donc important de choisir un outil qui offre des mesures de sécurité solides pour protéger vos données.

Les catégories de dépenses à suivre

Voici quelques-unes des principales catégories de dépenses que vous pourriez envisager de suivre et ce qu’elles incluent :

• Logement : le loyer / les impôts fonciers / l’assurance habitation / les frais liés à un déménagement…
• Nourriture : les courses / les repas au restaurant. Vous pouvez aussi faire des sous  catégories: nourriture essentielle (supermarché)  et nourriture plaisir (Uber Eats et restaurants)
• Transport : le paiement de votre voiture / l’essence / l’entretien / l’assurance auto / les transports publics 
• Divertissement : il s’agit de toutes les activités que vous faites pour vous amuser, comme les films / les concerts / les loisirs / les vacances.
• Soins personnels : les abonnements à des salles de sport / Les factures médicales / les produits de soins.
• Les paiements de dettes : les prêts étudiants par exemple.
• Divers : quand vos dépenses ne rentrent pas dans les autres catégories.

Vous pouvez aussi séparer vos dépenses par groupe selon leur récurrence : 

• Les dépenses fixes : toutes les dépenses qui se répètent chaque mois ou chaque semaine par exemple et qui gardent (généralement) la même somme, par exemple le loyer ou vos abonnements.
• Les dépenses variables : ce sont les dépenses qui se répètent mais dont la somme peut varier, par exemple vos courses ou vos factures.
• Dépenses occasionnelles : toute dépense qui est exceptionnelle et qui ne risque pas de se répéter, par exemple une réparation ou un voyage.

Comment analyser ses dépenses mensuelles ?

Une fois que vous avez fait le suivi de vos dépenses mensuelles et que vous les avez organisées en catégories, il est temps d’analyser les données pour mieux comprendre vos habitudes de dépenses. Pour faciliter cette analyse, vous pouvez utiliser un code de couleur pour vos catégories ou des icônes pour rendre votre suivi des dépenses plus attractif visuellement et plus facile à comprendre en un coup d’œil.

Voici quelques indicateurs clés à prendre en compte lors de l’analyse de vos dépenses mensuelles :

• Les dépenses totales : Il s’agit du montant total d’argent que vous avez dépensé au cours du mois. Il est important de le comparer à votre revenu pour voir si vous vivez selon vos moyens.
• Dépenses par catégorie : Il s’agit d’examiner le montant que vous avez dépensé dans chaque catégorie. Cela vous permettra de mieux comprendre où va votre argent et d’identifier les domaines dans lesquels vous dépensez trop. 
• Évolution : Il est utile de comparer vos dépenses du mois en cours à celles des mois ou années précédents pour voir comment vos habitudes de dépenses ont évolué au fil du temps. Il ne faut pas oublier de prendre en compte l’inflation ! 

Améliorer ses habitudes financières : les stratégies pour réduire ses dépenses

Voici quelques stratégies pour réduire les dépenses inutiles :

• Comprenez vos dépenses et vos habitudes : il est important de comprendre vos dépenses ainsi que vos habitudes afin de pouvoir mieux les contrôler. Par exemple, il est plus facile de faire des économies sur des dépenses variables que sur des dépenses fixes. Pour ce qu’il s’agit de vos habitudes, si vous dépensez beaucoup dans des cafés de qualité mais que c’est un petit plaisir pour vous, peut-être qu’il serait intéressant d’acheter une bonne machine à café pour ne pas vous priver mais en même temps faire des économies sur votre budget Starbucks.
• Réduisez les dépenses non essentielles. Par exemple, vous pouvez réduire vos dépenses de divertissement, de repas au restaurant ou de vêtements. Mais n’oublions pas qu’il reste important de se faire plaisir de temps en temps !
• Utilisez le cashback (mais attention à la surconsommation).
• Négociez vos factures : vous pouvez peut-être négocier des tarifs plus bas sur vos factures. Appelez vos fournisseurs et demandez-leur s’ils peuvent vous proposer des promotions ou des réductions.
• Annulez vos abonnements : annulez ceux que vous n’utilisez pas ou dont vous ne tirez pas profit.

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Comment se fixer des objectifs et les atteindre

Lorsque vous avez réduit les dépenses inutiles, il est important de vous fixer des objectifs financiers pour vous motiver à garder vos bonnes habitudes. Voici comment y arriver : 

• Fixez des objectifs réalistes et concrets : déterminez ce que vous voulez atteindre et assurez-vous que vos objectifs soient réalistes. Il est aussi important d‘avoir une raison concrète, par exemple : économiser 200 euros pour repayer une dette que vous avez.
• Élaborez un plan : déterminez les mesures que vous devez prendre pour atteindre vos objectifs. Il peut s’agir de réduire vos dépenses ou d’augmenter vos revenus.
• Suivez vos progrès : examinez régulièrement vos progrès vers vos objectifs et adaptez votre plan. N’oubliez pas de célébrer vos étapes importantes pour garder votre motivation.
• Soyez discipliné : respectez votre budget et votre plan, même si c’est difficile. Restez concentré sur vos objectifs et rappelez-vous pourquoi vous faites des sacrifices.

En surveillant régulièrement vos dépenses, en vous fixant des objectifs financiers et en prenant des mesures pour améliorer vos habitudes, vous pouvez atteindre une plus grande liberté et sécurité financières. N’oubliez pas que la gestion financière est un parcours de toute une vie, et qu’il faut de la discipline et de l’engagement pour faire des progrès significatifs vers vos objectifs mais que c’est la clé pour plus de liberté, de confort et moins de stress !